Как получить полис добровольного медстрахования в Самаре

Олег Кокорев, владелец агентства «Страховой Советник Кокорев», рассказал Samru.ru о тонкостях добровольного медицинского страхования детей и взрослых в Самаре, а также вариантах оформления полиса ДМС без участия в этом процессе работодателя. 
 
- Какие изменения сейчас наблюдаются на рынке добровольного медицинского страхования в Самаре?
- У каждого из нас есть полис обязательного медицинского страхования (ОМС), и нам постоянно обещают, что получение услуг в этой системе будет становиться все более простым и удобным. Но на деле почти ничего со временем не меняется. Пациентам, застрахованным по ОМС, приходится проводить уйму времени в очередях, получать талончики, месяцами ждать приема специалистов, уровень квалификации которых оставляет желать лучшего. Чтобы получить качественное медицинское обслуживание, за него приходится платить либо лечебному учреждению, либо врачу. Однако существует реальная альтернатива платным медицинским услугам - полис добровольного медстрахования (ДМС).

Сейчас на рынке ДМС в Самаре в основном заключаются коллективные договоры за счёт предприятий-работодателей. Это сложившийся, высококонкурентный рынок. Почти все крупные страховые компании готовы предложить трудовым коллективам свои варианты по ДМС. Однако за годы кризиса многие работодатели, сохранившие подобное страхование для своих сотрудников, постарались его максимально удешевить за счёт некоторого сокращения перечня медицинских услуг и списка лечебных учреждений. Социальные гарантии сохраняются, но условия обслуживания становятся менее удобными. Тем не менее, в любом случае, иметь полис ДМС, оформленный за счет работодателя - это здорово.

- А если вести речь не о коллективном ДМС, которое оформляется работодателем, а об индивидуальном, когда человек лично обращается за страховкой для себя?
- На самом деле, этот вид страхования пока ни одна компания активно не продвигает. Потому  что люди, которые в индивидуальном порядке ищут ДМС, для страховщиков подозрительны. Считается, что они гарантированно будут много лечиться, и, соответственно, трудно предсказать, какую для них установить стоимость полиса. Страховщики сомневаются, что смогут заработать. То есть оформить сейчас индивидуально ДМС почти невозможно. Или это будет какой-то суррогат, когда, к примеру, клиент платит деньги, и ему оказывают медицинские услуги в пределах этого страхового взноса за вычетом процентов страховщику. Так, например, работают программы по родовспоможению для женщин. Женщина платит какую-то сумму, и за эти деньги её обслуживают в период наблюдения и родов. Это не совсем страхование. Скорее управляемый план медицинских расходов, или, как его чаще называют,   депозитное страхование.

- Что же делать тем, кто хочет приобрести полноценную страховку ДМС, а сделать это от лица работодателя не имеет возможности?
-  Таким людям можно помочь, включив их в списки застрахованных от других  юридических лиц, в  коллективные договоры ДМС.  Сейчас оптимальная цена на подобный полис для взрослого человека - 5900 рублей в год. Такая страховка включает в себя амбулаторно-поликлиническое обслуживание без стоматологии.  Со стоматологией - 11700 руб. Обходной путь, так скажем.

- А что это за юридические лица?
- Какие-то компании, которые страхуют своих сотрудников, но не возражают, чтобы в их списки вошли еще несколько человек «с улицы». Дело в том, что стоимость  полисов ДМС для компаний варьируется в зависимости от того, сколько человек они страхуют. К примеру, записать 19 человек - это одна цена, а 22 человека - уже другая, поменьше. То есть, можно сказать, что компания получает скидку, страхуя больше людей. И до вот этих пороговых значений списки организаций могут дополняться посторонними людьми - это выгодно для всех.

- А можно ли оформить страховку ДМС на ребенка?
- ДМС детей у нас никогда широко развито не было. Когда страхуют сотрудников предприятия, иногда в договоры включают детей, к примеру, топ-менеджеров. В основном, это депозитное страхование - оплата услуг проводится страховой компанией в пределах определенной суммы, выплаченной клиентом, за вычетом процента страховщику.

Однако сейчас кроме такого суррогатного страхования появились  варианты индивидуального ДМС детей с прикреплением их к определенным лечебным учреждениям. Этот полис ДМС гарантирует годовое безлимитное амбулаторно-поликлиническое обслуживание в определённом лечебном учреждении.
 
- Сколько родителям придется заплатить за такой полис?
- Цена на такие договоры начинается в среднем от 12-14 тысяч рублей в год для детей в возрасте от 8 до 17 лет. Для совсем маленьких детей - дороже. На самом деле, данный рынок сегодня еще недостаточно разработан. Вариантов не так уж много. Но недавно у одного из страховщиков в Самаре появилась новая программа. Там заключается годовой договор на обслуживание с частной поликлиникой «Здоровые дети». Цены на полис для детей от 8 до 17 лет - 4 тыс. рублей. И в течение года ребенку предоставляются общеполиклинические услуги, включая помощь педиатра на дому в любой части города, но без стоматологии. Со стоматологией - 10000 рублей в год.

При этом особенность продукта в том, что если страховые взносы перечисляются через бухгалтерию организации, где работают родители, или страхование софинансируется  работодателем, то первый взнос - только 25% от стоимости полиса, а оставшаяся часть выплачивается равными долями в течение 10 месяцев. При оплате наличными предусмотрена рассрочка - 50 % в месяц. Из-за низкой стоимости эти полисы пользуются большим спросом. Но аналогов у других страховых компаний сейчас на рынке нет.